Renda Fixa: Quanto rende 1000 Reais hoje?

A Selic, nossa taxa básica de juros, vem passando por aumentos sucessivos desde o ano passado. Atualmente, ela está em 13,75% e, com isso, investimentos de renda fixa ganham força. Vamos te mostrar, por exemplo, quanto rende 1000 reais em aplicações no Tesouro Selic, Fundos DJ, CDBs e LCIs, por exemplo.

Quem decide a alta na taxa básica de juros é o Copom, o Comitê de Política Monetária do Banco Central. O principal objetivo desse movimento é recuar a inflação, mas ele consequentemente beneficia os investidores que aplicam em renda fixa. Não é o caso da poupança, no entanto.

Continue a leitura deste artigo e descubra ótimos investimentos para fazer neste momento. Vamos lá?

Quanto rende 1000 reais com a Selic a 13,75%?

Aplicações de renda fixa tendem a render melhor quando os juros sobem. Isso acontece porque esse tipo de aplicação tem a Selic como base de rendimento.

É o caso de investimentos como Tesouro Selic, CDBs, LCIs, Fundos DI e CDI, por exemplo. Mas, no caso da poupança, como mencionamos, é diferente.

Por causa da regra que vale quando a Selic ultrapassa os 8,5%, a caderneta continua com rendimento fixo, que é de 6,17% ao ano, atualmente.

Ou seja: não é possível, para poupancistas, aproveitar o aumento da Selic desta vez.

Agora, confira abaixo quanto R$ 1.000 podem render, considerando o período de um ano e um dia. Vamos utilizar esse prazo para que o aplicador pague a menor alíquota do Imposto de Renda, a 17,5%.

• Poupança: R$ 86,70.
• Fundo DI: R$ 105, 20.
• Tesouro Selic: R$ 107,60.
• CDB 100% do CDI: R$ 109,20.
• CDI 110% do CDI: R$ 120,12.

De acordo com Fabio Louzada, fundador da plataforma Eu Me Banco, os juros devem cair ainda este ano. Mas, por enquanto, a renda fixa permanece atrativa.

Os juros pré-fixados estão em 12% ao ano, o que é muito alto, se considerarmos o baixo risco das aplicações de renda fixa.

Um alerta para o impacto da inflação

Especialistas do mercado financeiro chamam a atenção dos investidores para o impacto que a inflação pode causar em suas carteiras. A Selic pode ter aumentado, mas o IPCA, que é o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, está “comendo” uma grande fatia dos ganhos gerados pela renda fixa.

O investidor só consegue ganhos significativos quando o rendimento do seu investimento ultrapassa a inflação durante o período de aplicação, até o resgate. Por isso, antes de investir, faça a simulação e considere a expectativa da inflação para o fim do período.

Em épocas de incerteza e crise no mercado, consultores financeiros afirmam que o melhor é manter-se um pouco mais conservador. Por isso, nas simulações, considere para cálculo o real rendimento da inflação, e não apenas as projeções.

Investimentos do tipo LCA e LCI estão sendo bem estimados porque oferecem taxas vinculadas da Selic. Eles também são totalmente isentos de Imposto de Renda.

Fim da alta de juros está próximo

A alta dos juros começou há mais ou menos dois anos, em meados de março de 2021. Antes disso, a Selic, que agora está em 13,75%, era de apenas 2%!

Segundo as últimas projeções do mercado, publicadas através do Boletim Focus, o Banco Central irá interromper esse movimento. Dentro de aproximadamente cinco anos, a atividade econômica deve estar suficientemente fria a ponto de conter a inflação.

O principal risco, neste momento, é a alta das matérias primas, como o petróleo. Se isso acontecer, economistas afirmam que o Banco Central pode aumentar a taxa de juros ainda mais.

Com isso, títulos indexados ao IPCA com prazos curtos podem ser desvalorizados – uma oportunidades para comprá-los e compor a sua carteira.

A estratégia mais indicada pelos especialistas, no momento, é manter a maior porcentagem da sua carteira de renda fixa nos ativos pós-fixados. É preciso levar em consideração as incertezas que existem a respeito da inflação nacional e também global.

Procure alocar, mais ou menos, 75% em ativos pós-fixados e o restante em títulos ligados a inflação. Se você já tem uma carteira bem consolidada e, neste momento, se encontra alcançando os seus objetivos, procure sair o mínimo possível da tua estratégia inicial, pois ela deve estar funcionando.

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